8亿人背负了28万亿房贷!如果“房价下跌”,会发生什么后果?

有些年轻人常常抱怨大城市房价高,不仅首付要花一大笔钱,还要欠下房贷几十年,偿还房贷压力真的是很大。而他们身边的“过来人”却时常会跟他们讲,我过去和你一样,也要付首付款,还欠下20年房贷。但是,由于我苦苦坚持下来,原来觉得每月几千元的房贷,现在也不觉得什么了,后面房价开始上涨,我们买的房产升值了。而且,再过几年我的贷也要还清了。所以,不要害怕欠下房贷,也不要觉得每个月还几千元的房贷压力大,只要熬一熬就过去了。

正是在这种房价必定会上涨,房贷压力大只需要熬一下,就能熬出头的理念下,大量的居民开始加起杠杆,有二组数据足以证明:一个是,在中国,申请贷款买房的家庭数量已达到2亿,如果按照1户4人来计算,也就有8亿人,这样一来超过了中国的一半人口。而目前中国房地产贷款总额是28万亿,也就是说这2亿个家庭背了28万亿的贷款,平均每个家庭欠下房贷是14万元。

另一数据是,我国居民的杠杆率是到2015年之后开始增加的。1996年中国居民的杠杆率是3%,到了2008年为18%,到2019年底已经超过58%,2020年已经超过了60%以上,而根据国际标准的数据,一旦居民的杠杆率达到70%,就会出现金融风暴、次贷危机,届时房子就要去杠杆,房价的价值就会大幅下降。但是,居民把身家财产都押在了房地产上面这么做的风险是极大的。

本来人们一直认为,国内房价只会上涨不会下跌。但是,今年上半年发生疫情过后,很多人都失业了,无力偿还房贷。此外,各城市有大量的二手房源挂出。此外,开发商为了回笼资金也开始打折促销了,房地产市场开始由过热,开始转凉了。北方的一些城市,如郑州、青岛、西安、烟台等二三线城市房价开始下跌了。值得一提的是,北方的部分三四线城市,如燕郊、通州等地的房价从2018年的最高点跌下来,跌去近4-5成。很多炒房者都套在高位,动弹不得。

更关键的是,2020年的法拍房要比去年翻了一番,增加近50万套法拍房,其中,大部分是业主自行断供弃房,再由银行委托法院去拍卖。不久之前,合肥市就有300多栋断供进行抛售,这都是在一周之内出现的。在这种情况下,没有人能保证明年各地的房价不再下跌了。

如果房价出现下跌,刚需是比较稳定的(除非失业、生病),因为毕竟买房是为了自住,投机炒房者则有可能会选择断供弃房。银行会把你的房子拿去拍卖,拍卖下来,如果断供者不欠银行什么钱,那一笔勾销。但是,如果还欠银行一大笔钱的,银行还是要继续进行追讨,直至欠款人还清贷款为止。

如果欠款人还是拒还或者还不出银行的钱,那就会面临被加入黑名单的后果,主要有三个方面被限制:一个是,不能住高档酒店、去高尔夫球场、高档餐厅等高消费场所。二个是,被限制坐高铁、飞机、火车。三个是,子女读书和就业还会受到影响,直到把欠款还清为止。显然,弃房断供,做了失信人,上了黑名单之后,日子肯定不会很好过,不仅是影响了自己,而且还会影响到下一代的生活和学习。

现在房地产的红利期已经过去,房价再难出现单边上涨的趋势。而对于贷款购房者来说,购房一定要量力而为。别超过了自己经济实力所能承受的范围之内。我经常看到一些人,连首付款都是东拼西凑的,工作收入又不稳定,这样的人还要拼命买房置业,这本身是对自己的家庭不负责任。如果你觉得现在房价太贵,买不起,可以等几年房价下跌之后再买,千万不要看到别人买房,你也买房,最终一旦还不出房贷,各方面的都会受到限制,这样做人就非常被动了。

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